L’importance de diversifier ses investissements

par | Oct 18, 2022 | Stratégie

En matière d’investissement, il existe de nombreux conseils. Certaines personnes vous diront d’investir dans ce que vous connaissez, tandis que d’autres vous diront d’investir dans une variété de choses différentes. Alors, quel est le bon conseil ? La réponse, comme pour la plupart des choses dans la vie, est un peu des deux. Vous devez diversifier vos investissements, mais vous devez aussi vous assurer que vous comprenez ce dans quoi vous investissez. 

Qu’est-ce que la diversification

La diversification est une technique qui peut être utilisée pour gérer le risque d’investissement. Elle consiste à répartir votre argent sur une série de placements différents, afin de réduire votre exposition à un type de risque particulier.

Par exemple, si vous avez investi tout votre argent dans des actions et que le marché des actions chute, votre investissement perdra de sa valeur. En revanche, si vous avez un portefeuille diversifié comprenant des actions, des biens immobiliers, des liquidités et des placements à intérêt fixe, la baisse de la valeur des actions sera compensée par des gains dans d’autres catégories d’actifs.

Par conséquent, la diversification peut contribuer à protéger votre portefeuille de la volatilité à court terme et à préserver vos rendements à plus long terme. Lors de la construction d’un portefeuille diversifié, il est important de tenir compte d’une série de facteurs, notamment la classe d’actifs, le secteur, la géographie et la devise.

En adoptant une approche diversifiée de l’investissement, vous pouvez contribuer à réduire votre risque et maximiser vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.

Les avantages de la diversification

les avantages de la diversification

La diversification est un élément clé de toute stratégie d’investissement. En répartissant votre argent entre différentes catégories d’actifs, vous pouvez minimiser votre risque et maximiser votre rendement potentiel.

Voici les principaux avantages de se créer un portefeuille d’investissements diversifié :

La diversification réduit le risque

L’une des principales raisons de diversifier ses placements est de réduire le risque. En investissant dans diverses catégories d’actifs, vous pouvez minimiser l’impact d’un seul investissement sur l’ensemble de votre portefeuille. Par exemple, si vous investissez uniquement dans des actions et que le marché boursier baisse, l’ensemble de votre portefeuille baissera avec lui. En revanche, si vous avez un portefeuille diversifié qui comprend à la fois des actions et des obligations, la baisse du marché boursier sera compensée par les gains du marché obligataire, ce qui se traduira par une perte globale moins importante.

La diversification augmente les rendements

Une autre raison de diversifier vos investissements est que cela peut contribuer à augmenter vos rendements. En effet, les différentes catégories d’actifs ont tendance à se comporter différemment selon les périodes. Par exemple, les actions sont généralement performantes en période de croissance économique, tandis que les obligations ont tendance à être performantes en période de récession économique. En investissant dans diverses catégories d’actifs, vous pouvez tirer parti de ces différents cycles et obtenir des rendements plus élevés que si vous investissiez dans une seule catégorie d’actifs.

La diversification vous aide à rester discipliné

La diversification de vos placements peut également vous aider à rester discipliné en matière d’investissement. En effet, lorsque vous avez un portefeuille diversifié, vous êtes moins susceptible de prendre des décisions impulsives basées sur l’émotion. Par exemple, si vous avez un portefeuille composé uniquement d’actions, vous pouvez être tenté de vendre tous vos avoirs lorsque le marché boursier baisse. En revanche, si vous avez un portefeuille diversifié comprenant à la fois des actions et des obligations, vous serez plus enclin à conserver vos investissements et à attendre que le marché se redresse.

La diversification apporte la tranquillité d’esprit

Un autre avantage de la diversification des placements est la tranquillité d’esprit qu’elle procure. En effet, lorsque vous avez un portefeuille diversifié, vous savez que votre avenir financier ne dépend pas d’un seul investissement. Par exemple, si vous investissez tout votre argent dans une seule action et que celle-ci fait faillite, vous pouvez tout perdre. En revanche, si vous avez un portefeuille diversifié qui comprend un mélange d’actions et d’obligations, vous savez que même si l’un de vos investissements est mauvais, vos autres investissements seront toujours là pour vous aider à compenser la perte.

La diversification vous offre plus d’options

Lorsque vous diversifiez vos placements, vous vous donnez également plus d’options en matière d’investissement. En effet, les différentes catégories d’actifs offrent différentes possibilités de croissance. Par exemple, les actions offrent un potentiel de rendement élevé, mais comportent également des risques élevés. Les obligations offrent stabilité et revenu, mais leur rendement est généralement inférieur à celui des actions. En investissant dans diverses catégories d’actifs, vous pouvez choisir celles qui offrent les meilleures possibilités de croissance en fonction de vos objectifs personnels et de votre tolérance au risque.

La diversification vous permet de rééquilibrer votre portefeuille 

La diversification de vos investissements vous permet également de rééquilibrer votre portefeuille sur une base régulière sans encourir d’impôts ou de pénalités. Lorsque vous rééquilibrez votre portefeuille, vous vendez certains des actifs qui ont pris de la valeur et vous utilisez le produit de la vente pour acheter d’autres actifs qui ont moins bien performé. Cela permet de s’assurer que votre portefeuille reste équilibré et conforme à vos objectifs de placement.

Les différents actifs utilisés pour diversifier son portefeuille

Les différents actifs utilisés pour diversifier son portefeuille

Il existe de nombreux actifs différents que vous pouvez utiliser pour diversifier votre portefeuille, notamment les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Chaque catégorie d’actifs comporte son propre ensemble de risques et de récompenses. Il est donc important d’examiner attentivement vos objectifs avant de prendre toute décision de placement.

Les actions

Les actions sont un actif financier que vous pouvez utiliser pour diversifier votre portefeuille. Les actions sont des participations dans des sociétés cotées en bourse. Lorsque vous détenez des actions, vous avez la possibilité de gagner des dividendes ainsi que des gains en capital si la valeur de l’action augmente. Toutefois, les actions sont également soumises aux fluctuations du marché, de sorte qu’elles peuvent aussi bien perdre de la valeur que la gagner.

Les obligations

Les obligations sont un autre type d’actif qui peut être utilisé pour diversifier votre portefeuille. Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements et des sociétés. Lorsque vous investissez dans des obligations, vous prêtez de l’argent à l’émetteur en échange de paiements d’intérêts. Les obligations ont tendance à être moins volatiles que les actions, elles peuvent donc apporter de la stabilité à votre portefeuille.

Les fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont une autre option pour diversifier votre portefeuille. Les fonds communs de placement sont des véhicules de placement qui regroupent l’argent de nombreux investisseurs différents et l’investissent dans une variété d’actifs, comme des actions, des obligations et des quasi-espèces. Les fonds communs de placement offrent une diversification parce qu’ils vous permettent d’investir dans de nombreux actifs différents en même temps.

Les Fonds indiciels – ETF – Tracker

Les Fonds indiciels (ETF) sont semblables aux fonds communs de placement en ce sens qu’ils vous permettent d’investir dans un panier d’actifs différents. Toutefois, les ETF se négocient sur les marchés boursiers comme des actions, de sorte qu’ils peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée. Les ETF offrent une diversification, car ils vous permettent d’investir dans de nombreux actifs différents en même temps.

Les foncières immobilières cotées – SIIC – REIT

Les foncières immobilières cotés (SIIC – REIT) constituent une autre option pour diversifier votre portefeuille. Les foncières cotées sont des sociétés qui possèdent et exploitent des biens immobiliers productifs de revenus, comme des immeubles de bureaux, des centres commerciaux et des appartements. Lorsque vous investissez dans des REIT, vous avez la possibilité de gagner un revenu sous forme de dividendes ainsi que des gains en capital si la valeur des propriétés augmente

Les liquidités

Les liquidités constituent l’un des actifs les plus fondamentaux que vous pouvez utiliser pour diversifier votre portefeuille. Les liquidités peuvent prendre la forme de comptes d’épargne, de comptes du marché monétaire ou même d’obligations à court terme. L’avantage de détenir des liquidités est qu’il s’agit d’un actif très stable dont la valeur ne fluctue pas beaucoup, voire pas du tout. En outre, les liquidités vous donnent la possibilité de tirer rapidement parti des opportunités d’investissement qui se présentent.

Les matières premières

Les matières premières sont des ressources naturelles qui sont utilisées dans la production de biens et de services. Elles comprennent des éléments comme le pétrole, le gaz, l’or, l’argent, le blé, le maïs et les grains de café. Les matières premières peuvent être négociées sur des bourses de marchandises et ont tendance à être plus volatiles que d’autres catégories d’actifs comme les actions et les obligations.

Les crypto-monnaies

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles qui utilise la cryptographie pour la sécurité. Les crypto-monnaies sont décentralisées, ce qui signifie qu’elles ne sont pas soumises au contrôle d’un gouvernement ou d’une institution financière. Le bitcoin, la première et la plus connue des crypto-monnaies, a été créé en 2009. Les crypto-monnaies sont souvent volatiles, mais elles offrent un potentiel de rendement élevé.

L’immobilier

L’immobilier est l’une des catégories d’actifs les plus populaires auprès des investisseurs qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles. S’il existe de nombreux types d’investissements immobiliers, ils ont tous en commun d’être des actifs physiques qui peuvent être achetés et vendus. L’immobilier peut fournir un flux régulier de revenus par le biais de la location ou de l’appréciation de la valeur au fil du temps.

Les investissements alternatifs 

Les investissements alternatifs sont des actifs qui n’entrent pas dans les catégories d’actifs traditionnelles telles que les actions, les obligations ou l’immobilier. Ils comprennent des éléments tels que les fonds spéculatifs, le capital-investissement, le capital-risque, l’investissement dans l’art, dans des objets de collection ou encore l’investissement dans le vin. Les investissements alternatifs ont tendance à être plus illiquides que les autres catégories d’actifs et peuvent également être plus risqués.

Conclusion 

La diversification est importante pour quiconque cherche à investir son argent. En répartissant votre investissement dans différents types d’actifs, vous pouvez atténuer votre risque et vos pertes potentielles. Bien qu’il n’y ait aucune garantie que la diversification conduise toujours à des résultats positifs, c’est l’une des décisions les plus judicieuses que vous puissiez prendre en tant qu’investisseur. Ne mettez donc pas tous vos œufs dans le même panier – commencez à diversifier votre portefeuille dès aujourd’hui !